EONIA ist der Euro Over Night Index Average. Er wird seit dem 04.01.1999 von der EZB veröffentlicht. Basis sind die effektiven Umsätze die nach der Zinsmethode berechneten Durchschnittssätze für Tagesgelder im Interbankengeschäft. Diese werden über Moneyline Telerate veröffentlicht.
| Zeit | Schnitt |
|---|---|
| 2009 Januar | 1,81 |
| 2009 Februar | 1,26 |
| 2009 Maerz | 1,06 |
| 2009 April | 0,84 |
| 2009 Mai | 0,78 |
| 2009 Juni | 0,70 |
| 2009 Juli | 0,36 |
Bei der Entwicklung der Tagesgeldzinsen im Monat August 2009 kann man sehen, dass die gute Ausstattung der Banken mit Liquidität ein Fallen der Geldmarktzinsen verursacht hat. Dies geschah nach der Zuteilung des Zwölfmonatstenders. Rückblickend kann man sagen, dass der Zwölfmonatstender sehr erfolgreich war. Das hatte zur Folge, dass der Tagesgeldsatz (EONIA) um 0,4 % gefallen ist. Das verursachte eine stabile Basis von 0,1 % über dem Zinssatz für die Einlagenfazilität des Eurosystems. Nach der Zuteilung des Zwölfmonatstenders kam das Handelsvolumen unter Druck, allerdings ging der Markt von Tagesgeld wieder eine Phase der Erholung über.
Bei der Angabe der Zinsen für Tagesgeld spricht man immer über Zinsen per anum. Per anum bedeutet auf das volle Jahr bezogen. Wenn man eine Tagesgeldanlage ein halbes Jahr anlegt und sich der Zinssatz nicht verändert, dann muss man diesen durch 2 dividieren und erhält somit den Zinsertrag. Wichtig ist, bezogen auf den Zinseszinseffekt, in welcher Frequenz die Zinsen ausgeschüttet werden und dann selbst Zinsen tragen. In der Regel erfolgt die Zinszahlung für Tagesgeldkonten monatlich oder vierteljährlich. Ab diesem Zeitpunkt tragen die Zinsen selbst wieder Zinsen, vorausgesetzt sie werden auf das Tagesgeldkonto ausgeschüttet.
Es erfolgt keine Notierung oder offizielle Festsetzung der Tagesgeldsätze. Die Tabelle beruht auf einer Erhebung der ungewichteten Monatsdurchschnittswerte auf Basis der täglichen Angaben.
| Zeit | Schnitt | High | Low |
|---|---|---|---|
| 2009 Januar | 1,67 | 0,90 | 2,25 |
| 2009 Februar | 1,15 | 0,95 | 1,40 |
| 2009 Maerz | 0,95 | 0,60 | 1,80 |
| 2009 April | 0,72 | 0,25 | 1,00 |
| 2009 Mai | 0,63 | 0,25 | 1,05 |
| 2009 Juni | 0,62 | 0,20 | 1,40 |
| 2009 Juli | 0,27 | 0,15 | 0,55 |
Unter Tagesgeld versteht man, dass der Kunde sein Guthaben auf einem Konto deponiert über welches er täglich verfügen kann. Es gibt also keinerlei Kündigungsfristen, wie es bisher beim klassischen Sparbuch ist. Der Zinssatz kann sich täglich ändern. Es gibt allerdings Phasen, in welchen der Zinssatz über eine längere Zeit stabil ist. Die Tagesgeldkonten sind reine Anlagekonten und dienen nicht dem Zahlungsverkehr. D. h., dass die Banken Lastschriften von Tagesgeldkonten nicht zulassen.